مقاله پژوهشی
فناوریهای نوین بیمهای
قاسم زارعی؛ حسین رحیمی کلور؛ عیسی معصومی جناقرد
چکیده
پیشینه و اهداف: امروزه، پذیرش هوش مصنوعی در بازارهای بیمه در مراحل اولیة خود است و تحقیقات علمی دربارة پیامدهای هوش مصنوعی بر مدل کسبوکار بیمه هنوز محدود است. بر همین اساس، در این پژوهش به شناسایی پیشایندها، مؤلفهها و پیامدهای استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه و ارائة مدل مناسب در این زمینه پرداخته شد.روششناسی: پژوهش حاضر با ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: امروزه، پذیرش هوش مصنوعی در بازارهای بیمه در مراحل اولیة خود است و تحقیقات علمی دربارة پیامدهای هوش مصنوعی بر مدل کسبوکار بیمه هنوز محدود است. بر همین اساس، در این پژوهش به شناسایی پیشایندها، مؤلفهها و پیامدهای استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه و ارائة مدل مناسب در این زمینه پرداخته شد.روششناسی: پژوهش حاضر با رویکرد کیفی و بر پایة پارادایم تفسیرگرایانه و روش استقرایی انجامگرفته است. این مطالعه با هدف پاسخ به یک مسئلة کاربردی و پر کردن شکاف دانش در حوزة بیمه طراحی شده است و درعینحال با پیشنهاد یک مدل مفهومی جدید، جنبة توسعهای نیز دارد. برای گردآوری دادهها، نمونهگیری هدفمند و گلولهبرفی در میان خبرگان صنعت بیمه و فنّاوری اطلاعات به کار رفت و پس از رسیدن به اشباع نظری، ۴۰ مصاحبة نیمهساختاریافته با مدیران، کارشناسان شرکتهای بیمه و اعضای هیئت علمی دانشگاهها انجام شد. دادههای بهدستآمده با روش تحلیل مضمون و طی سه مرحله کدگذاری باز، محوری و انتخابی در نرمافزار MAXQDA 2020 بررسی شد تا کدهای اصلی، مضامین کلیدی و الگوی مفهومی پژوهش استخراج شود.یافتهها: در این پژوهش، مجموعاً ۵۶۶ کد از مصاحبهها استخراج شد که پس از ادغام و سازماندهی، ۶۳ کد نهایی به دست آمد. این کدها در سه مقولة اصلی «پیشایندها»، «مؤلفهها» و «پیامدها» طبقهبندی شدند. براساس چهارچوب فنّاوری– سازمان– محیط (TOE)، هریک از این مقولهها به ابعاد سازمانی، فنّاورانه و محیطی تقسیم شدند. پیشایندها شامل پیشایندهای سازمانی (مانند مزیت نسبی و رقابتی، کاهش زمان و هزینه، خودکارآمدی ادراکشده، سودمندی و ریسک ادراکشده، تقلب، اعتماد، اندازة سازمان، رشد مطالبات بیمهای)، فنّاورانه (پیچیدگی، تحول در قدرت محاسباتی) و محیطی (فشار رقابتی، پویایی بازار، انتظارات مشتریان) بودند. مؤلفهها نیز به سه زیرمقولة سازمانی (زیرساخت، حمایت مدیریت ارشد، ایجاد اعتماد در ذینفعان، آموزش، فرهنگ و دانش سازمانی، مهارتهای مدیریتی، بودجه)، محیطی (حمایت دولت، دریافت کمکهای مالی از بانکها) و فنّاورانه (شایستگیهای فنّاوری، دسترسی به دستورالعملهای پذیرش فنّاوری، کیفیت و دسترسی به دادهها) تقسیم شدند. همچنین، مقولة پیامدها شامل پیامدهای مثبت و منفی بود که از مهمترین پیامدهای مثبت میتوان به شخصیسازی خدمات، تعیین و ارزیابی ریسک پویا و کشف تقلب اشاره کرد. نتیجهگیری: پژوهش حاضر مدل مفهومی جامعی را برای شناسایی و طبقهبندی پیشایندها، مؤلفهها و پیامدهای بهکارگیری هوش مصنوعی ارائه داده است که قابلیت اجرایی در صنعت بیمه را داراست. با توجه به جامعیت این مدل، پیشنهاد میشود در پژوهشهای آینده، مدل ارائهشده بهطور کمّی بررسی و سنجش شود و در زیربخشهای تخصصی بیمه مانند بیمة سلامت یا خودرو، اولویتبندی گردد. این رویکرد، امکان انتخاب مسیر بهینة توسعة هوش مصنوعی را برای سیاستگذاران و مدیران راهبردی صنعت بیمه فراهم خواهد کرد.
مقاله پژوهشی
فناوریهای نوین بیمهای
مونا پرستش
چکیده
پیشینه و اهداف: یکی از چالشهای بزرگ در صنعت بیمه، مقابله با تقلب در فرایند اعلام خسارتهاست که بهویژه در روشهای دیجیتالی، از جمله ارسال عکسهای خسارت از طریق اپلیکیشنها، به چشم میخورد و به نظر میرسد صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری به بررسی روشهای کشف تقلب نوین و نیز ایمنسازی اطلاعات نیاز دارد. همچنین امنیت و اصالت اطلاعات ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: یکی از چالشهای بزرگ در صنعت بیمه، مقابله با تقلب در فرایند اعلام خسارتهاست که بهویژه در روشهای دیجیتالی، از جمله ارسال عکسهای خسارت از طریق اپلیکیشنها، به چشم میخورد و به نظر میرسد صنعت بیمه بیش از هر زمان دیگری به بررسی روشهای کشف تقلب نوین و نیز ایمنسازی اطلاعات نیاز دارد. همچنین امنیت و اصالت اطلاعات مکانی و زمانی تصاویر ارسالی از طریق اپلیکیشن نقش مهمی در کاهش تقلب دارد. در این پژوهش، روشی نوین ارائه شده است که با استفاده از تکنیک پنهاننگاری، اطلاعات مکانی و زمانی عکسهای ارسالی ازسوی بیمهگذاران رمزنگاری و مستقیماً در فایل تصویر جاسازی شده، سپس در مقصد رمزگشایی میشود. این رویکرد نهتنها امکان احراز اصالت اطلاعات ارائهشده را افزایش میدهد، بلکه امنیت دادهها را نیز تضمین میکند و خطر تقلب را کاهش میدهد. پیادهسازی این روش میتواند به بهبود اعتماد بین بیمهگر و بیمهگذار و کاهش هزینههای ناشی از تخلفات کمک کند.روششناسی: در این پژوهش، از رویکرد استگانوگرافی مبتنی بر شبکههای مولد متخاصم (GAN) برای جاسازی اطلاعات مکانی و زمانی تصاویر خسارت استفاده شده است ابتدا اطلاعات مربوط به زمان و مکان عکس با استفاده از الگوریتم رمزنگاری AES-GCM رمزنگاری شده تا امنیت دادههای حساس تضمین شود. برای ارزیابی سیستم، دادههای پنهانشده از تصاویر استخراج و با دادههای اصلی مقایسه شدند. سیستم روی یک مجموعه دادة 100تایی از تصاویر خسارت بیمهای خودرو آزمایش و سه روش مقایسهای بررسی شد. روش پایه (LSB)، استگانوگرافی مبتنی بر شبکههای مولد متخاصم، و ترکیب شبکههای مولد متخاصم با رمزنگاری AES-GCM. معیارهای ارزیابی شامل کیفیت تصویر (PSNR)، ظرفیت پنهانسازی (SSIM)، میانگین خطای بیت تحت حملات استاندارد و نرخ تشخیص دستکاری در فرادادهها محاسبه شد.یافتهها: در این پژوهش مشخص شد تصاویر حاوی دادههای پنهان میانگین PSNR برابر با 41 dB داشتند که نشاندهندة حفظ کیفیت بصری بالای تصاویر است. روش شبکههای مولد متخاصم، میانگین PSNR ≈ 40.6 ± 0.8 dB (در مقابل 36.7 ± 1.1 dB برای روش پایه) و SSIM بالاتری نشان داد؛ میانگین BER در برابر فشردهسازی و نویز برای شبکههای مولد متخاصم تقریباً نصف روش پایه بود (بهترتیب ≈19–12% در برابر ≈34–29%). افزودن AES-GCM تأثیری بر کیفیت تصویری نداشت، اما امنیت انتها– به– انتها را افزایش داد. آزمون t زوجی نشان داد این تفاوت از نظر آماری در سطح اطمینان ۹۵٪ معنادار است (p < 0.001). در آزمونهای دستکاری فراداده در آزمایش حاضر، در مجموعه دادة آزمایشی 100 تصویری، تمامی موارد دستکاری فراداده (meta data) با موفقیت شناسایی شد. زمان پردازش میانگین پیادهسازی موبایلی برای کل زنجیرة رمزنگاری+جاسازی تقریباً 2 ثانیه در هر تصویر بود.نتیجهگیری: این پژوهش نشان داد که استفاده از استگانوگرافی مبتنی بر یادگیری عمیق میتواند چالشهای امنیتی در فرایند اعلام خسارت آنلاین را برطرف کند. روش پیشنهادی ضمن تضمین کیفیت و امنیت تصاویر، امکان تأیید صحت اطلاعات مکانی و زمانی را فراهم میکند و میتواند به کاهش تقلب در بیمه کمک شایان توجهی کند. نتایج نشان میدهد که ترکیب استگانوگرافی مبتنی بر روش پیشنهادی با AES-GCM بهترین تعادل بین کیفیت تصویری، پایداری در برابر حملات و قابلیت تشخیص دستکاری فراداده را فراهم میآورد.
مقاله پژوهشی
بازاریابی و فروش بیمه
محسن نظری؛ منوچهر انصاری؛ محمد جواد اشعری پور
چکیده
پیشینه و اهداف: امروزه مدلهای کسب و کار پایدار و نوآور یکی از مفاهیم مورد مطالعه گسترده در ادبیات مدیریت، پایداری و نوآوری است. علیرغم این که مدلهای کسب و کار در پژوهشهای بسیاری مورد بررسی قرار گرفتهاند، به نظر میرسد در دوران فناوری متوقف شدهاند و به طور کامل با عصر پایداری و پساپاندمی درگیر نشدهاند. از طرفی یکی از بحرانهای ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: امروزه مدلهای کسب و کار پایدار و نوآور یکی از مفاهیم مورد مطالعه گسترده در ادبیات مدیریت، پایداری و نوآوری است. علیرغم این که مدلهای کسب و کار در پژوهشهای بسیاری مورد بررسی قرار گرفتهاند، به نظر میرسد در دوران فناوری متوقف شدهاند و به طور کامل با عصر پایداری و پساپاندمی درگیر نشدهاند. از طرفی یکی از بحرانهای جدی پیشروی آتی در سطح کشور، بحران ناپایداری مالی کسب و کار صندوقهای بازنشستگی و سازمانهای بیمهگر اجتماعی و پیشروی بحران به سمت نقطهای غیرقابل بازگشت باشد. بنابراین طراحی یک مدل کسب و کار پایدار و نوآور در خصوص این نوع کسب و کارها میتواند به عنوان یک راهکار مدنظر قرار گیرد. هدف پژوهش حاضر شناسایی عوامل موثر در طراحی مدلهای کسب و کار پایدار و نوآور بر اساس روش مطالعه موردی در خصوص بزرگترین سازمان بیمهگر اجتماعی کشور برای نخستین بار میباشد. روششناسی: در این پژوهش از روش مطالعه موردی استفاده گردیده است. به دلیل ویژگیهای خاص مورد مطالعه، مطالعه تک موردی در خصوص سازمان تامین اجتماعی صورت پذیرفت. بدین منظور از ابزارهای مستندات و اسناد بایگانی (62 مستند)، مصاحبه (23 مصاحبه) و مشاهده مشارکتی محقق تا رسیدن به مرحله اشباع نظری استفاده گردید. در ادامه میزان پشتیبانی از هر یک از مولفهها و رتبهبندی با استفاده از آنتروپی شانون تعیین گردیده است. برای سنجش اعتبار مطالعه از ضریب کاپای کوهن استفاده شد. یافتهها: یافتههای پژوهش با تحلیل محتوای دادههای کیفی حاصله و استفاده از نرم افزار MAXQDA ، مورد تحلیل و دستهبندی گردید. بر این اساس 63 مولفه و 279 کد در مورد ویژگیهای مدل کسب و کار پایدار و نوآور سازمان تامین اجتماعی و در سه سطح پیشرانها، مدل کسب و کار پایدار و نوآور و پیامدها شناسایی گردید. نتایج رتبهبندی نشان میدهد در بخش پیشرانها مولفه قابلیت-های پویا، در مدل کسب و کار مولفه نوآوریهای افزایش وصول حق بیمه (حق بیمه اجباری، حق بیمه غیراجباری و حسابرسی دفاتر قانونی) و کاهش هزینههای تعهدات (کوتاه مدت، بلندمدت و درمان) و در پیامدها مزیت رقابتی و بازار مهمترین مولفهها میباشند. نتیجهگیری: نتایج پژوهش در قالب ارائه یک مدل کسب و کار پایدار و نوآور در خصوص مورد مطالعه ارائه گردید. مدل ارائه شده در بخش پیشرانها (درونی و بیرونی)، مدل کسب و کار (بر اساس چارچوب ارائه شده منابع علمی و در چهار زیربخش ایجاد ارزش، ارزش پیشنهادی، بهرهبرداری از ارزش و تحویل ارزشها) و در بخش پیامدها (اقتصادی، اجتماعی و محیطی) میتواند به عنوان یک راهنمای عملی توسط مدیران در صندوقهای بازنشستگی و سازمانهای بیمهگر اجتماعی و سیاستگذاران در حوزههای رفاه و تامین اجتماعی مورد استفاده قرار گیرد. در نهایت پژوهش در حوزه مدلهای کسب و کار پایدار و نوآور در حوزه خدمات دارای نوآوری عملی میباشد.
مقاله پژوهشی
حقوق بیمه
زهرا اسدی؛ مدریک پیرصاحب
چکیده
پیشینه و اهداف: شورای عالی بیمه در جلسة مورخ 17/07/1398 در اجرای مادة 17 قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، «شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان» را مشتمل بر 24 ماده و 2 تبصره تصویب کرد. این آییننامه با هدف یکسانسازی مقررات این بیمهنامه تدوین شده است. هرچند آییننامة یادشده سعی بر رفع ابهامات آییننامة ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: شورای عالی بیمه در جلسة مورخ 17/07/1398 در اجرای مادة 17 قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، «شرایط عمومی بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان» را مشتمل بر 24 ماده و 2 تبصره تصویب کرد. این آییننامه با هدف یکسانسازی مقررات این بیمهنامه تدوین شده است. هرچند آییننامة یادشده سعی بر رفع ابهامات آییننامة شمارة 80 داشته و از تاریخ ابلاغ جایگزین این آییننامه شده است؛ باوجوداین، مستلزم بررسی انتقادی است. هدف از این پژوهش، شناسایی خلأهای موجود در آییننامة شمارة 98 و بیمهنامة مرتبط و ارائة راهکارهایی برای رفع آنها، بهمنظور ارتقای عملکرد این رشتة بیمهای است.روششناسی: این پژوهش به روش توصیفی– تحلیلی و با بهرهگیری از منابع کتابخانهای انجام شده است.یافتهها: بیمهنامة مسئولیت مدنی کارفرما از حیث شرایط عمومی، تابع مفاد آییننامة شمارة ۹۸ شورای عالی بیمه بوده و درعینحال مستند به قوانین و مقررات جاری کشور است. آییننامة مزبور که با هدف رفع ابهامات و اصلاح آییننامة شمارة ۸۰ صادر شده، همچنان در موارد متعددی از جمله تعریف دقیق اصطلاحات کلیدی، فرایند جبران خسارت و ... دارای ابهامات و برداشتهای تفسیری متفاوت در میان ذینفعان است. این امر در برخی موارد به بروز اختلاف نظر میان بیمهگذاران و بیمهگران و نیز نارضایتی آنها منجر شده است. ازاینرو، شایسته است موارد مزبور در فرایند بازنگری و اصلاح آتی این آییننامه مورد توجه و مداقه قرار گیرد.نتیجهگیری: آییننامة شمارة ۹۸ شورای عالی بیمه، بهعنوان یک سند کلیدی حاکم بر بیمة مسئولیت کارفرما، مستلزم بازنگری و اصلاح است تا بهطور جامعتر و دقیقتر به نیازهای در حال تحول و پیچیدة بازار بیمه پاسخ دهد. بررسیهای انجامشده نشان میدهد که برخی بندها و مفاد آییننامه، بهدلیل ابهام در تعاریف و دامنة پوشش، به تفاسیر متنوع و گاه متناقض بین بیمهگذاران و شرکتهای بیمه منجر شده است. در پاسخ به این چالشها چندین پوشش الحاقی یکسان برای پوشش بهتر ریسکها و نیازهای خاص بیمهگذاران و ایجاد رویهای مشابه بین بیمهگران معرفی شده است. بااینحال، این اقدام بهتنهایی کافی نیست و بازنگری جامع آییننامه با رویکردی انتقادی و مشارکتی، با در نظر گرفتن نظرات کارشناسان، بیمهگذاران و سایر ذینفعان، ضروری به نظر میرسد.
مقاله پژوهشی
اقتصاد مالی/ بیمه
آتوسا گودرزی؛ امیرمحمد کرمی نیک
چکیده
پیشینه و اهداف: صندوقهای بازنشستگی بهعنوان یکی از ارکان اصلی نظام تأمین اجتماعی کشور، نقشی اساسی در تأمین معیشت آتی بیمهشدگان و بازنشستگان و تابآوری اجتماعی دارند. در سالهای اخیر افزایش امید به زندگی، تغییرات جمعیتی، نوسانات اقتصادی و چالشهای ساختاری موجب افزایش نگرانیها دربارة پایداری مالی این صندوقها شده است. بحرانهای ...
بیشتر
پیشینه و اهداف: صندوقهای بازنشستگی بهعنوان یکی از ارکان اصلی نظام تأمین اجتماعی کشور، نقشی اساسی در تأمین معیشت آتی بیمهشدگان و بازنشستگان و تابآوری اجتماعی دارند. در سالهای اخیر افزایش امید به زندگی، تغییرات جمعیتی، نوسانات اقتصادی و چالشهای ساختاری موجب افزایش نگرانیها دربارة پایداری مالی این صندوقها شده است. بحرانهای مالی برخی صندوقها در کشورهای مختلف، اهمیت مدیریت ریسک را بهعنوان ابزاری کلیدی برای حفظ کارایی و تداوم فعالیت آنها دوچندان کرده است. در این راستا، شناسایی دقیق ریسکها و ارائة مدلی برای ارزیابی و کنترل آنها میتواند به ارتقای کارایی مدیریتی و اتخاذ سیاستهای پیشگیرانه کمک کند. هدف اصلی این پژوهش، شناسایی، طبقهبندی، ارزیابی و ارائة مدلی جامع برای کنترل ریسکهای مؤثر بر عملکرد صندوقهای بازنشستگی ایران است.روششناسی: پژوهش حاضر ماهیتی ترکیبی (کیفی و کمّی) دارد. در مرحلة کیفی، با استفاده از رویکرد نظاممند نظریة دادهبنیاد اشتراوس و کوربین و از طریق مصاحبههای عمیق ساختاریافته با خبرگان و مدیران باسابقه در زمینة صندوقهای بازنشستگی، دادهها گردآوری و طی سه مرحله کدگذاری باز، محوری و انتخابی تحلیل شد. در مرحلة کمّی، بهمنظور اعتبارسنجی مدل استخراجشده، پرسشنامهای محققساخته براساس یافتههای مرحلة کیفی طراحی و بین جامعة آماری شامل خبرگان، مدیران و پژوهشگران حوزة صندوقهای بازنشستگی توزیع شد. تحلیل دادهها با بهرهگیری از مدل معادلات ساختاری و نرمافزارهای تخصصی انجام شد.یافتهها: نتایج حاصل از تحلیل دادهها به شناسایی و طبقهبندی ریسکها در قالب ۷ مقولة اصلی و ۳۳ زیرمقوله منجر شد. این مقولهها شامل (۱) ریسکهای مالی و اقتصادی؛ (۲) ریسکهای مدیریتی و سرمایهگذاری؛ (۳) ریسکهای قانونی و سیاسی؛ (۴) ریسکهای عملیاتی و سازمانی؛ (۵) ریسکهای تکنولوژیک و اطلاعاتی؛ (۶) ریسکهای اجتماعی و جمعیتی؛ و (۷) ریسکهای بینالمللی است. مدل نهایی ارائهشده از سازهها از طریق شاخصهای روایی و پس از سنجش اعتبار تأیید شد.نتیجهگیری: یافتههای پژوهش بیانگر آن است که مدیریت اثربخش ریسکهای شناساییشده میتواند بهطور معناداری در حفظ پایداری مالی و عملکرد مطلوب صندوقهای بازنشستگی نقشآفرینی کند. از مهمترین راهکارهای پیشنهادی میتوان به بهبود فرایندهای مدیریتی و سرمایهگذاری، اصلاح قوانین و مقررات حمایتی، استفادة هوشمندانه از فنّاوریهای نوین و توسعة نظامهای نظارتی و ارزیابی عملکرد اشاره کرد. این مدل میتواند بهعنوان چهارچوبی عملیاتی برای تصمیمگیران و سیاستگذاران در جهت کاهش آسیبپذیری صندوقهای بازنشستگی و ارتقای کارایی آنها به کار رود.
مقاله علمی - ترویجی
مطالعات تطبیقی در حوزه بیمه
فاطمه آزادبخت؛ سارا احدی کلایه
چکیده
پیشینه و اهداف:صنعت آبزیپروری، بهویژه پرورش ماهی، سهم قابل توجهی در تأمین پروتئین مورد نیاز جمعیت رو به رشد جهان دارد و به عنوان بخشی کلیدی از اقتصاد غذایی، نقش مهمی در امنیت غذایی و اشتغال دارد. با این حال، این صنعت در برابر نوسانات اقلیمی، شیوع بیماریهای ویروسی و انگلی، آلودگیهای محیطی و نوسانات بازار، آسیبپذیری بالایی ...
بیشتر
پیشینه و اهداف:صنعت آبزیپروری، بهویژه پرورش ماهی، سهم قابل توجهی در تأمین پروتئین مورد نیاز جمعیت رو به رشد جهان دارد و به عنوان بخشی کلیدی از اقتصاد غذایی، نقش مهمی در امنیت غذایی و اشتغال دارد. با این حال، این صنعت در برابر نوسانات اقلیمی، شیوع بیماریهای ویروسی و انگلی، آلودگیهای محیطی و نوسانات بازار، آسیبپذیری بالایی دارد. مدیریت این ریسکها مستلزم بهرهگیری از ابزارهای مالی کارآمد است که بیمه از مهمترین آنها به شمار میآید. در ایران، ساختار موجود بیمه پرورش ماهی هنوز بهصورت کامل پاسخگوی نیازهای این بخش نیست و به دلیل وابستگی به منابع یارانهای و تمرکز دولتی، از پویایی و پایداری مالی برخوردار نمیباشد. هدف این پژوهش ارائه الگویی اصلاحی برای ارتقای ساختار بیمه پرورش ماهی در ایران با بهرهگیری از تجربه سه کشور پیشرو در این زمینه است تا زمینهای برای پایداری اقتصادی مزارع و کاهش آسیبپذیری در برابر مخاطرات فراهم گردد.روششناسی:پژوهش حاضر به روش توصیفی–تحلیلی و با رویکرد تطبیقی انجام شده است. دادهها از طریق مطالعه اسنادی، مرور قوانین، دستورالعملها، مقررات بیمهای و گزارشهای رسمی کشورهای منتخب گردآوری شدهاند. جامعه مورد بررسی شامل نظامهای بیمهای و نظارتی ایران، چین، هند و ژاپن است. یافتهها:نتایج تحلیل تطبیقی نشان میدهد در مدلهای دولتی متمرکز (مانند ایران و چین)، پوشش خسارات وابسته به یارانهها و منابع عمومی بوده و فرآیند ارزیابی ریسک بهصورت اداری و غیررقابتی انجام میگیرد، در حالیکه در مدلهای بازارمحور (هند و ژاپن) دولت عمدتاً نقش تسهیلگر و نظارتگر را بر عهده دارد و بیمهگران خصوصی و تعاونیهای تخصصی، محور اصلی اجرای بیمه هستند. تفاوت در الگوهای نظارت و نرخگذاری موجب شده است کشورهایی با ساختار بازارمحور پایداری مالی بالاتری داشته و فرآیند پرداخت خسارت در آنها سریعتر و شفافتر صورت گیرد.نتیجهگیری:با توجه به نتایج، پیشنهاد میشود در ایران، نظام بیمه پرورش ماهی به سمت مدل ترکیبی و دادهمحور تحول یابد؛ بهگونهای که صندوق بیمه کشاورزی نقش بیمهگر اتکایی و ناظر فنی داشته باشد و شرکتهای بازرگانی یا صندوقهای تکافل بهعنوان بیمهگر مستقیم فعالیت کنند. شکلگیری ساختار صندوق تکافلی ویژه بیمه ماهیان خوراکی، همراه با اصلاح نظام یارانهای و توسعه نظارت ریسکمحور، میتواند الگوی بومی و پایدار برای مدیریت مؤثر ریسکهای اقلیمی، زیستی و اقتصادی در صنعت آبزیپروری کشور باشد. اجرای این مدل به کاهش ریسک مالی بیمهگران، افزایش اعتماد تولیدکنندگان و ثبات اقتصادی بازار آبزیان خواهد انجامید.
